Вексель — одна из разряда долговых бумаг. Он позволяет держателю векселя потребовать с человека, который его выписал, долг, спустя определенное время. Причем сама сумма, место, время отдачи прописывается.
НЕ ПУТАЙТЕ: это не расписка и не кредитный договор. Понятие векселя бытует уже несколько веков. Родоначальником считается Европа. С самого начала он ценился дороже остальных долговых бумаг.
К векселям относились очень серьезно: если время платить подошло, а на счету нет денег, то банки распродавали всё имущество должника, чтобы покрыть сумму долга.
Вексель – долговой документ на рынке ценных бумаг
Вексель это финансовая бумага, утверждающая наличие долга выписывающего перед получателем и прописанными суммой долга, местом и временем его отдачи. Обычно прописываемое в векселе место это банк, где есть расчетный счет должника. По прошествии указанного времени хозяин векселя может прийти туда и потребовать выплатить ему прописанную сумму. Должнику даже не нужно присутствовать: при наличии необходимых документов банк сам выдает деньги со счета.
Кто может выписать вексель?
Вексельной дееспособностью (право на выписку векселя) обладает человек, достигший 18 лет, психически здоровый, способный ответить по финансовым обязательствам.
Кроме людей, компании тоже обладают этим правом. Количество выписываемых векселей не ограничено и применяется для привлечения инвестиций и реструктурирования кредитных задолженностей.
Виды вексельных операций:
- эмиссия – выпуск векселя;
- продажа, направленная на привлечение инвестиций;
- учет выписанных и погашенных векселей, для предотвращения подделок на фондовом рынке и мошенничества;
- взаиморасчеты;
- погашение обязательства.
Оплата по векселю производится по окончании прописанного срока или по требованию заемщика.
БУДЬТЕ ВНИМАТЕЛЬНЫ: Если срок выплаты не указан, вексель недействительный.
Если вы имеете дело со срочным векселем, то после прописанного срока выплата возможна только в присутствии обеих сторон.
Заключая товарную сделку, используют следующую схему вексельного обращения:
- Покупатель получает товар после подписания договоренности.
- Банк, указанный как место оплаты принимает к оплате (акцептует) вексель.
- Документ должен быть предъявлен в указанную дату.
- Производится платеж на счет продавца.
Как проверить подлинность векселя?
Бывают ситуации, когда вексель получают не напрямую от должника, а продают или отдают за долги третьему лицу. Можно прийти в банк с письменным обращением для верификации и вам предоставляют информацию о фиксации документа в реестре ценных бумаг и подтвердят все сделанные там отметки.
Чтобы не столкнуться с мошенниками, помните:
- Вексель недействителен при нарушении предписанной нормами формы оформления.
- Признается подделкой, при фальсификации некоторых его частей.
- В содержании не допускаются ошибки и исправления информации по владельцу.
- Поддельные образцы легко узнать по размытым печатям и излишне ярким цветам, низкому качеству бумаги.
Первый способ для подтверждения подлинности или подделки – обратиться к эмитенту (организации, выпустившей вексель). Кроме подтверждения также может произойти протест векселя: отказ плательщика выполнить платеж. Подобные бумаги не подлежат оплате и нельзя опротестовать неплатеж.
Вексель – это ценная бумага?
По законодательству Российской Федерации вексель относят к ценным бумагам по следующим критериям:
- Имеет стандартизированную форму составления и оформления.
- Обязательно указываются обе стороны: должник и инвестор.
- Подтверждаются права, которые передаются только вместе с документом и при его предъявлении.
Как выглядит вексель?
Форма векселя имеет стандартизированное оформление. Он может быть напечатан как на обычном листе бумаге так на фирменном бланке, в зависимости от векселедателя. Допустимо оформление векселя без указания получателя выплаты.
Обязательные реквизиты:
- Вексельная метка или указание типа документа.
- Указание даты и места составления документа.
- Подтверждение обязательства по выплате долга с указанием суммы цифрами и прописью
- Указаны время и место платежа.
- Указание реквизитов плательщика и получателя. Если вексель на предъявителя, то в бланке не указываются данные получателя..
- Подпись эмитента (владельца ценной бумаги).
- Реквизиты плательщика (для переводного векселя).
При заполнении документа не допускаются исправления, незаполненные поля, сокращения. При допущении подобных ошибок в оформлении, вексель недействителен.
Типы векселей
Основные типы векселей:
— Простой вексель – в качестве должника указан тот, кто его выписывает. Например, Вася должен Пете двести рублей. Вася выписывает вексель на эту сумму и отдает Пете. Петя в оговоренный срок имеет право потребовать двести рублей с Васи.
— Переводной вексель – дает возможность перевести обязательства по выплате на третье лицо. При тех же условиях, что в первом примере, Васе в свою очередь должен Женя триста рублей. Тогда Вася может выписать переводной вексель (тратту) на двести рублей, которые будет выплачивать Пете уже Женя.
Существуют различные классификации векселей:
— По сроку погашения: с конкретным сроком; погашением при предъявлении.
Надпись с указанием срока погашения называется ависто.
— По наличию дополнительной гарантии погашения: без гарантий; авалированный вексель (с поручителем, несущим ответственность наравне с плательщиком).
Надпись на векселе с указанием поручителя называется аваль. Может быть оформлена как простая подпись, сопровождаемая надписью “per aval”.
— По праву передачи: вексель, которые может быть передан третьему лицу через индоссамент; на предъявителя; именной вексель (не подлежит передаче третьему лицу).
Индоссамент – возможность передачи прав по векселю третьему лицу. Первоначально подобная передача фиксировалась надписью на обороте векселя.
Для чего нужен вексель
Основное применение векселей:
- Кредитование. Кредитором или заемщиком может стать любое лицо: как физическое, так и юридическое. При этом кредитование по векселю более надежно.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: кредитором могут стать все, кроме органов власти.
- В предпринимательстве — для отсрочки платежа. Продавец через вексель дает возможность рассрочки клиенту. При этом проценты не начисляются.
- В качестве привлечения капитала банковскими организациями, а также увеличения оборота крупными компаниями и инвесторами.
- В денежной сфере. Вексель может выступить заменой деньгам при оплате долга в сфере бизнеса.
Чем отличается вексель от долговой расписки?
- Оформление: не допускается свободная форма оформления, иначе признается недействительным.
- Отличается строжайшей ответственностью.
- Вексель – гарант долга. Применим в различных сферах деятельности и не привязан к условиям сделки.
- Вексель признается ценной бумагой на международном уровне, регламентируется законодательно одинаково во всех странах.
Чем отличается вексель от облигации?
| облигация | вексель |
| — ценная бумага серийного выпуска | — штучная ценная бумага |
| — обязательная государственная регистрация | — регистрация в банке |
| — не может свободно использоваться для платежей | — может использоваться как альтернатива деньгам |
| — может быть представлена в электронной форме | — оформляется только на бумаге |
Плюсы и минусы инвестирования в компании векселедателей
Выгодность вексельного билета для инвестиций: ликвидность; прогнозируемая прибыльность; мобильность финансового инструмента; простота использования.
Недостатки подобных инвестиций: высокая стоимость векселя; возможность досрочного погашения, что несет потерю прибыли; нет страхования; обязательная оплата подоходного налога 13%.
